Maanlaajuiset asuntolainamenettelyt

Maanlaajuiset asuntolainamenettelyt

Bankrate kysyi 10 alkuun luotonantajalta
Bank of America, Chase, Citigroup, Countrywide, IndyMac, kansallinen kaupunki, asuinpääkaupunki (GMAC), Wachovia, WaMu ja Wells Fargo - kuvaavat menettelyjään, joilla autetaan kamppailevia lainanottajia pelastamaan kotinsa.

Mikä on ensimmäinen asia, jonka lainanottajien pitäisi tehdä, jos heillä on riski puuttua maksusta?
Jos lainanottajat ovat rikollisia tai he tietävät, että ne ovat, he joutuvat ottamaan yhteyttä Countrywideiin heti soittamalla (800) 669-6607.

Milloin lainanottajat soittaa sinulle - ennen kuin he ovat myöhässä ensimmäisestä maksusta tai joskus myöhemmin (esim. 60–90 päivää ensimmäisen maksun puuttumisen jälkeen)?
Mitä pikemmin Countrywide ottaa yhteyttä, sitä paremmat mahdollisuudet kehittää onnistunut kodin säilyttämissuunnitelma.

Pitäisikö lainansaaja pyytää puhumaan jonkun kanssa?
Kun lainanottaja kutsuu (800) 669-6607 ja seuraa kehotuksia, puhelu lähetetään oikeaan tiimiin apua varten.

Mitä tietoja lainanottajilla pitäisi olla, kun he kutsuvat?
Jotta voitaisiin määritellä parhaat lyhyen ja pitkän aikavälin ratkaisut, luotonottajien olisi oltava valmiita toimittamaan seuraavat tiedot, kun he ottavat yhteyttä maanlaajuiseen:

  • Tilitiedot. Koko maassa tarvitaan perustietoja, kuten lainan numero, kiinteistön osoite ja lainanottajan nykyinen postiosoite.
  • Työllisyys / tuotot / kulut. Tietoa lainanottajan nykyisestä työllisyystilasta sekä kaikkien velvoitettujen lainanottajien tai kotitalouden kuukausibudjetissa mukana olevien henkilöiden tuloista. Maakunta haluaa nähdä todisteita kahden kuukauden tuloista ja luettelon kotitalouksien kuukausikuluista, jotta voidaan selvittää, ovatko tulot riittävät kattamaan lainanottajan nykyiset velvoitteet.
  • Keskeiset varat. Tiedot muiden lainanottajan käytettävissä olevien omaisuuserien nykyisestä arvosta, mukaan lukien muut kiinteistöt, pankkitilit, sijoitukset tai eläkerahastot. Lainanottajalle kysytään myös kaikkien omistamien ajoneuvojen arvosta ja ajoneuvojen velkojen määrästä.
  • Henkilökohtaiset olosuhteet, jotka vaikuttavat takaisinmaksukykyyn. Lainanottajan on annettava tietoja henkilökohtaisista olosuhteista, jotka tällä hetkellä rajoittavat lainanottajan kykyä maksaa asuntolaina - esimerkiksi sairaus, työpaikkojen menetys, tulonmuutos, avioero tai palkansaajan kuolema.
  • Omaisuuden tila. Jos omaisuus on myytävänä, Countrywidein on tiedettävä kiinteistönvälittäjän nimi ja yhteystietonumero sekä se, onko lainanottaja tällä hetkellä omistanut kiinteistön tai pitää sen sijoituksena (esim. Vuokraus tai muutoin vapaa).
  • Konkurssiin. Jos lainanottaja on hakenut konkurssin suojaa, velkojien on lopetettava kaikki yritys periä maksamattomia velkoja. Jos lainanottaja tai lainanottajan edustaja esittää erityisen takaisinmaksua koskevan ehdotuksen velkojalle, Countrywide saa joko hyväksyä tai kieltää kyseisen ehdotuksen. Jos Countrywide ei hyväksy ehdotusta, yhtiö ei pysty tarjoamaan vaihtoehtoja, koska sitä voidaan pitää yrityksenä velan keräämiseen. Yleensä on parasta, että konkurssin kohteena olevat lainanottajat käyttävät konkurssi- neuvojaan / asianajajaansa avustamaan velkakeskusteluissa.

Millaisia ​​ratkaisuja lainanottajat voivat käyttää?
Vaikka jokainen tilanne on ainutlaatuinen, Countrywide voi ehkä tarjota jonkin seuraavista vaihtoehdoista:

Maksujen väliaikainen viivästyminen. Tunnetaan myös nimellä "kärsivällisyys", tämä on muodollinen järjestely, joka joko keskeyttää tai vähentää kuukausimaksuja, kunnes lainanottaja toipuu taloudellisesta taantumasta.

Palautuminen viivästyneistä maksuista. Se tunnetaan myös nimellä ”takaisinmaksusuunnitelma”, se on kirjallinen sopimus lainanottajan ja lainanantajan välillä, jossa selvitetään, miten maksamatta jääneitä maksuja käsitellään. Siihen sisältyy laittoman määrän levittäminen useiden kuukausien aikana (tavallisten maksujen lisäksi), kunnes laina on nostettu.

Lainaehtojen muuttaminen. Muutos on väliaikainen tai pysyvä muutos yhteen tai useampaan lainaehtoon, jotta maksu saadaan edullisemmaksi. Menetelmiin kuuluu lainan koron muuttaminen, lainan saldon takaisinmaksua tai takaisinmaksua varten käytettävissä olevan ajan pidentäminen. Tämä vaihtoehto ei ole käytettävissä kaikissa laina-tuotteissa.

Asuntolainan jälleenrahoitus. Poistaa vanhan lainan uudella lainalla, jolla on erilaiset ehdot nykyisiin olosuhteisiin sopivammin, ja jonka tarkoituksena on luoda alhaisempi kuukausimaksu kuin alkuperäinen laina.

Käytettävissä on myös vaihtoehtoja, jos taloudelliset olosuhteet ovat muuttuneet dramaattisesti ja lainanottaja ei voi enää varaa kotiin, tarvitsee siirtyä tai haluaa vain uuden alun.

Tämän varhainen ymmärtäminen auttaa kykyä myydä kotia ja välttää markkinoiden sulkemista. Jos lainan saldo ylittää kodin arvon, varhainen yhteydenpito lainanantajan kanssa auttaa määrittämään, onko mahdollisuutta hyväksyä alennettu maksu.

Hyväksytkökö osittaiset maksut?
Osittaiset maksut käsitellään tapauskohtaisesti ja ne perustuvat erityisiin kriteereihin, kuten lainan tyypiin ja tilanteeseen.

Mikä prosenttiosuus lainanottajista voi odottaa saavansa jonkinlaista harjoittelua heidän asuntolainaansa?
Vuonna 2007 Countrywide auttoi yli 80 000 lainanottajaa pitämään kotinsa. Maan laajuiset lainanottajat välttävät sulkemista 70 prosenttia ajasta, kun he harjoittavat lainaharjoituksia.

Etsi lainanantajasi
1. Amerikan pankki 6. Kansallinen kaupunki
2. ajaa takaa 7. Wachovia
3. Citigroup 8. WaMu
4. Countrywide 9. Wells Fargo
5. IndyMac

Onko harjoitteluprosessissa maksuja?
Tyypillisesti harjoitusprosessista ei peritä maksuja. Jotkut sijoittajat voivat kuitenkin vaatia lainan käsittelyyn liittyvistä hallinnollisista kuluista maksua. Samaan aikaan, mikäli lainan luonnollisesta palvelukäynnistä kertyneet maksut - kuten asianajajapalkkiot, tarkastukset tai takuumaksut - on vielä maksettava.

Eikö prosessi ole riippuvainen siitä, oletko lainanottaja, joka puuttuu tavanomaisesta maksusta tai lainanottajalta, jonka kiinnitys on aikeissa palauttaa?
On luotu helpotusohjelmia lainanottajille, joilla on subprime-hybridi säädettävissä oleva korko, tai ARM-laina. Joissakin tapauksissa korko voidaan palauttaa viimeisimmälle kurssiin tai alkuperäiseen lainan korkoon, joka perustuu yksilön olosuhteisiin. On olemassa muita ohjelmia, jotka ovat käytettävissä lainanottajille, joilla on erilainen laina-tuote, joka on ehkä jäänyt maksamatta ja osoittanut vaikeuksia.

Onko hyödyllistä, jos he ottavat yhteyttä luotonohjaajaan, joka voi työskennellä kanssanne prosessissa?
Työskentelemme varmasti luotonneuvonantajien kanssa, ja jotkut lainanottajat voivat löytää avunsa hyödyllisenä, mutta työskentelemme suoraan myös lainanottajien kanssa.

Lainanottajat voivat ottaa yhteyttä voittoa tavoittelemattomaan Homeownership Preservation Foundationiin (HPF) osoitteessa (888) 995-HOPE tai (888) 995-4673 maksutta sulkemista ehkäisevää neuvontaa varten. Minneapolis-pohjaisen HPF: n kulmakivi, Homeownerin HOPE-hotline-palvelu, on ilmainen 24/7 neuvontapalvelu, joka yhdistää luotonottajat HUD: n hyväksymiin asiantuntijoihin ja auttaa löytämään ratkaisun taloudellisten vaikeuksien voittamiseksi ja ehkäisemään markkinoiden sulkemista.

Lisätietoja HPF: stä tai kodinomistajan HOPE-vihjelinjasta on osoitteessa
995hope.org.

Lisäkäyttäjien sulkemista ehkäiseviä työkaluja ja resursseja kodin omistajille, vieraile
Countrywidein kotisivu (Homeownership Mortgage Education).

Jos lainanottaja käyttää edustajaa, kuten voittoa tavoittelematon asuntoneuvoja, asianajaja tai luotettava ystävä tai sukulainen, lainanantajat tarvitsevat lainanottajan allekirjoittaman kirjallisen valtuutuksen, jossa asuntoluottoyhtiö antaa luvan välittää henkilökohtaisia ​​taloudellisia tietoja edustajalle.

Lainanottajia kehotetaan varottamaan sulkemisen ”pelastamisen” huijauksia. Valitettavasti huijarit pyrkivät saalistamaan sellaisten ihmisten epätoivoa, jotka ovat halukkaita harkitsemaan lähes mitä tahansa mahdollisuutta pitää koti. Lainanottajien on oltava varovaisia, koska ne pyrkivät välttämään markkinoiden sulkemista.

Lainanottajia kehotetaan:
Varmista, että luotonohjaajat toimivat HUD: n hyväksymässä organisaatiossa.
Varo ketään, joka tarjoaa ostaa kotinsa ja ”auttaa” ostamaan sen myöhemmin.
Vältä tarjouksia, jotka edellyttävät neuvontaa ja muuta apua.
Älä myy kotiaan puhumatta ensin lainanantajalle.


Miten se meni? Kerro meille kokemuksistasi tämän tiedon avulla selvittääksesi lainanantajan kanssa.